Principais corretores e agentes de seguros nos EUA

A outra forte preferência que se destacou foi o desejo dos entrevistados de falar com um agente ou corretor em vez de procurar cobertura online. Isto sublinha que os consumidores procuram ligação e serviço, juntamente com aconselhamento e apoio de um corretor.

Consultor Heath Shearonque também apresenta o podcast Insurance Town, sublinha como a tecnologia e a IA são ferramentas necessárias, mas construir relacionamentos e criar confiança não perdeu a sua importância.

“Você precisa ser capaz de fazer as duas coisas: gerenciar relacionamentos, mas também gerenciar a tecnologia”, explica Shearon. “Esses são os corretores que estão ganhando; aqueles que estão presos à velha escola ou que têm visão de futuro demais na tecnologia não o farão. É por isso que gosto de chamar isso de ‘grande fusão da faixa intermediária’”.

As expectativas de serviço variam dependendo do cliente e de seu negócio.

Abaixo, alguns DIFERENTEOs entrevistados compartilham o que isso significa para eles:

• “Sempre se coloca à disposição para falar conosco quando temos alguma dúvida ou preocupação. Se ele não tiver a resposta para a nossa pergunta, ele trabalhará para encontrar a resposta.”
  

• “Eles foram os únicos corretores que dedicaram tempo para entender nossa estrutura/processos/exposições de negócios, explicar o processo de seguro P&C, agendar visitas ao local com diversas operadoras e discutir os prós/contras da proposta de cada operadora.”
  

• “Eles adotam uma abordagem proativa e fazem parceria conosco para identificar áreas nas quais nossa empresa pode mitigar riscos e implementar as melhores práticas do setor.”

De acordo com DIFERENTEos resultados da pesquisa, a personalização, a compreensão das necessidades de cobertura e a comunicação rápida são o que mais importa para os clientes. Isto está de acordo com a observação de Shearon de que os principais corretores e agentes de seguros estão ganhando vantagem ao se educarem e compreenderem os setores.

“Vejo muito mais pessoas especializadas em um setor específico. Talvez seja em restaurantes ou construção, ou pode ser apenas em um segmento específico do negócio.”

O que faz a diferença para os corretores é usar dados e análises para se diferenciar, à medida que aproveitam os dados para gerenciar proativamente o risco em nome de seus clientes. Porém, os clientes não estão interessados ​​no tipo de tecnologia ou na plataforma utilizada, mas sim no resultado final.

“Todo mundo sabe que quando você faz um pedido na Amazon, você obtém um ótimo atendimento ao cliente. Às vezes, ele estará na sua porta em uma hora”, diz Shearon. “Nossos clientes do setor de seguros desejam a mesma coisa. Eles querem que pensemos por eles e facilitemos as coisas.”

Os corretores estão usando a tecnologia para serem proativos e mostrar aos clientes como o que acaba de chegar ao mercado seria aplicável a eles.

Shearon reconhece que a IA veio para ficar, mas não será o quadro completo.

“Isso não vai a lugar nenhum, e veremos um grande aumento em algumas dessas coisas para serem mais eficientes, e veremos pessoas se inclinando para eliminar cliques ou redundância nos fluxos de trabalho”, diz ele. “Não vai substituir pessoas. Acho que vai abrir mais oportunidades de emprego.”

A construção de relacionamentos é a base do sucesso a longo prazo. Os clientes permanecem fiéis a corretores acessíveis, empáticos e proativos.

• Personalização e conhecimento do setor diferenciam os principais corretores. O profundo conhecimento dos riscos específicos do negócio e do setor do cliente é um claro diferencial.
  

• A velocidade e a clareza da comunicação não são negociáveis. Respostas rápidas, claras e sem jargões são altamente valorizadas.
  

• A transparência e a educação promovem a confiança. Os clientes desejam compreender sua cobertura e se sentirem capacitados, e não pressionados.
  

• A proatividade na gestão de riscos e no suporte a sinistros aumenta o valor. Os clientes lembram e recompensam os corretores que se esforçam mais em momentos críticos.
  

• Eficiência e integração são importantes, especialmente para clientes complexos. Lidar com múltiplas linhas de cobertura por meio de um corretor confiável agiliza a experiência do cliente.

  
  

A visão de longo prazo e uma profunda compreensão dos clientes são as marcas da abordagem de Bolkun-Robert, especialmente no acelerado sector da construção de Nova Iorque, mas o seu alcance estende-se por todos os EUA. Ela não está apenas acompanhando o mercado, mas também se mantendo à frente do ritmo.

Bolkun-Robert acredita firmemente que a experiência específica do setor e a comunicação proativa com o cliente são fatores decisivos. Ela não vende apenas apólices; ela alinha estratégias, garantindo que os clientes estejam sempre um passo à frente.

Tomemos como exemplo a sua relação de 17 anos com um cliente de construção: o que começou como uma política modesta para uma pequena empresa transformou-se numa conta anual multimilionária, com a receita do cliente a aproximar-se agora dos 20 milhões de dólares. Esse foi o resultado da construção de confiança, da compreensão das nuances do setor e da permanência do engajamento. Seus laços estreitos com advogados de construção, gerentes de projetos, especialistas em EMR e grupos de segurança influenciaram até mesmo a forma como seus clientes administram seus negócios.

Check-ins regulares, até duas ou três vezes por ano, são os pilares do seu sucesso. Bolkun-Robert não gerencia apenas contas; ela constrói uma visão abrangente da operação de cada cliente e ajuda a impulsionar seu crescimento.

Outro cliente antigo é um encanador para quem Bolkun-Robert criou e mantém um perfil de operações.

“Existem vários custos que você precisa prestar atenção, por exemplo, se um encanador for sindicalizado, obviamente o salário por hora do sindicato é diferente do não sindicalizado”, explica ela.

Bolkun-Robert é inflexível: os corretores de hoje devem ser verdadeiros especialistas. “Você precisa conhecer as nuances de cada empresa com a qual trabalha: o que eles querem, o que gostam de escrever e o que esperam dos envios. Depois de 17 anos, ainda estou aprendendo com novos clientes e seus apetites.”

Permanecer no topo significa permanecer proativo e sempre aprendendo.

“Este trabalho me mantém alerta. Cada dia é diferente, cada cliente é único e cada necessidade de cobertura está evoluindo. Participo constantemente de seminários – a responsabilidade cibernética, por exemplo, é agora uma das maiores e mais novas exposições que estamos vendo”, diz ela.

Estar baseado em Nova York significa conhecer as peculiaridades regionais, como a diferença entre cláusulas brandas e duras – se errar, você estará diante de ações judiciais multimilionárias. O compromisso de Bolkun-Robert em compreender os negócios de seus clientes significa que ela pode personalizar a cobertura para atender perfeitamente às suas necessidades comerciais e planos de crescimento.

Ela não é apenas uma corretora; ela faz parte da equipe, garantindo que a cobertura evolua com a trajetória da empresa.

“Quando você está no topo do mundo dos seguros do ponto de vista educacional, você sabe exatamente como aconselhar os clientes. Cada cliente é diferente de alguma forma e requer coberturas diferentes”, diz ela.

Estar em sincronia com seu cliente permite que Bolkun-Robert adapte o seguro às suas necessidades comerciais e planos de crescimento. Ela passa a integrar a equipe, garantindo que a cobertura seja consistente com a trajetória da empresa, sendo as corretoras agora vistas como parceiras, e não apenas emissoras de certificados.

“Essa maior compreensão levou a mais expectativas dos clientes e, como corretor, é a forma como você atende a essas expectativas. Eu as atendo mantendo um olhar atento sobre cada cliente”, explica ela.

“Eu me reúno mensalmente com minha equipe para discutir cada cliente, para que todos estejamos informados sobre o que está acontecendo. Se houver algum sinal de alerta ou se o cliente estiver indo em uma direção diferente, eu me envolvo imediatamente.”

As mudanças legislativas também foram outro desafio para Bolkun-Robert. Embora no passado os sinistros pudessem chegar perto de um milhão de dólares, os processos trabalhistas giram rotineiramente em torno ou acima de US$ 10 milhões, o que está fazendo com que as companhias de seguros abandonem Nova York.

Bolkun-Robert e sua equipe monitoram essas mudanças para garantir que os clientes mantenham a cobertura.

“É aí que o meu trabalho é extremamente importante. Se eu souber que a seguradora irá sair de Nova Iorque e essa apólice não será renovada, encontrar-me-ei imediatamente com o cliente e explicarei a mudança”, diz Bolkun-Robert. “Eu os acalmo e tomamos as medidas necessárias, e digo-lhes que iremos abordar todos os mercados possíveis para que obtenham a renovação.”

Tendências do setor da Embroker para 2025 revelam que “os sinistros relacionados com a cibersegurança aumentaram 13 por cento ano após ano. Assim, muitos corretores de seguros tomaram medidas para renovar e melhorar as políticas de responsabilidade cibernética. O aumento do risco do crime cibernético também levou muitos corretores a aumentar as taxas de seguro cibernético”.

A crescente necessidade de cobertura cibernética é uma das áreas onde Bolkun-Robert e a sua equipa trabalham, mantendo os clientes atualizados e garantindo uma cobertura contínua, para que o negócio funcione sem interrupções.

Ela diz: “Informamos todos os clientes com nossa lista de mala direta mensal sobre o que está acontecendo no mercado e o benchmarking que vimos em seus locais de trabalho, dependendo do comércio, e a cobertura que achamos necessária”.

🤝Ser um consultor confiável: constrói relacionamentos fortes e confiáveis; permitindo que os clientes confiem em sua orientação e experiência

💻+🧑Tecnologia e toque pessoal: equilibra tecnologia e IA com serviço genuíno e pessoal

🛠️Atendimento personalizado e proativo: adapta soluções, gerencia riscos e se comunica de forma rápida e clara

🏗️/🏥/🍽️ Experiência industrial e regional: é especializado em setores e entende as nuances do mercado local

📈Visão e aprendizado de longo prazo: constrói parcerias de longo prazo e continua aprendendo para se manter à frente das tendências do setor

📞Comunicação proativa e trabalho em equipe: verifica regularmente os clientes e colabora internamente para atender às necessidades em evolução

🚨Gestão de crises e conscientização do mercado: navega pelas mudanças do mercado, tranquiliza os clientes e garante cobertura contínua