(00:00:00) Paul Lucas: Olá a todos e bem -vindos à última edição da Seguro Business TV enquanto nos aprofundamos no mercado de A&H com a QBE North America. Agora, a empresa divulgou seu relatório do mercado de acidentes e saúde de 2025, que oferece informações sobre as tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados. Os principais tópicos incluem tendências de reivindicações de stop-stop médico, crescimento no mercado de farmácias especializadas e fatores que impedem uma sociedade mais saudável. Bem, para discutir suas descobertas e muito mais, damos as boas -vindas a Tara Krauss, presidente de acidentes e saúde da QBE North America. Tara, bem -vindo ao IBTV.
(00:00:30) Tara Kruss: Oh, obrigado por me receber hoje.
(00:00:32) Paul Lucas: Então, para começar as coisas, Tara, vamos falar sobre a cobertura médica de imersão. O que a torna uma parte importante da estratégia de benefícios de um empregador autofinanciado?
(00:00:39) Tara Kruss: Obrigado, Paul. Eu acho que é uma pergunta realmente importante e que às vezes é esquecida em um plano autofinanciado. Portanto, os planos de seguro de si realmente dominam o mercado comercial hoje. Mais de 65% dos planos de saúde são auto-segurados e, na verdade, mais de 85% dos grupos de empregadores médios e grandes. Isso é mais de 500 auto-seguro. É definitivamente a opção preferida para os empregadores que buscam controlar os custos e têm a capacidade de personalizar seus planos. A perda de stop é bastante comum para um plano auto-seguro por várias razões, crescendo cada vez mais importante com as tendências atuais de reivindicações atuais. Quase todos os planos de auto-seguro de pequeno a meio do mercado terão perdas, mas está se tornando ainda mais prevalente com o mercado de grandes grupos. Estamos vendo um aumento na frequência e na gravidade das reivindicações nos últimos anos, tornando a cobertura de stop liss uma escolha sábia para proteger os ativos do plano. De fato, nosso estudo de tendência de reivindicações de que provavelmente entraremos hoje revelou que nossas reivindicações de um milhão de dólares dobraram nos últimos quatro anos. Portanto, é realmente um grande trunfo, uma rede de segurança para o plano seguro de seguro. Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.mp4
(00:01:46) Paul Lucas: Bem, você me trouxe quase para lá. Vamos falar um pouco sobre algumas dessas descobertas importantes do relatório deste ano. O que os corretores e empregadores devem prestar atenção?
(00:01:54) Tara Krauss: Boa pergunta. Eu acho que é importante que eles continuem a explorar opções de solução de pontos econômicos, aprimoramentos de planejar para mitigar as tendências atuais de reivindicações sobre as quais falaremos hoje. A importância de aumentar a prevalência de doenças é algo em que estamos focando uma tonelada. A proliferação dessas reivindicações de US $ 1 milhão após a ACA, a especialidade farmacêutica e o número de novas aprovações a cada ano que impulsionam essas doenças crônicas e algumas dessas condições raras que estão no mercado agora. Os empregadores realmente precisam se educar. E é aí que podemos confiar em nossos corretores para focar e educar o consumidor.
(00:02:28) Paul Lucas: E, é claro, o relatório destaca os custos crescentes de reivindicações ligados ao câncer, doenças circulatórias e nascimentos prematuros também. Então, o que está impulsionando essas tendências e quais são as implicações para estratégias de benefícios e cobertura para perda de perda?
(00:02:40) Tara Kruss: Há várias coisas que impulsionam as tendências, mas eu diria que, para essa pergunta, eu focaria no câncer, circulatório e em algumas dessas reivindicações prematuras de nascimento. E eu posso entrar nisso um pouco. O câncer continua sendo esse tipo de elefante na sala ano após ano no espaço de saúde. É o piloto predominante das reivindicações de stop-derred em nosso Livro de Negócios e muitos de meus concorrentes. Ele conduz quase um terço a um quarto de nosso livro completo de reivindicações de perdas excessivas, independentemente da especificação dedutível. Fora da causa raiz, o custo dessas reivindicações é amplamente impulsionado pelo tratamento. Estes são tratamentos realmente direcionados e caros, não como o que vimos de 20 a 30 anos atrás, onde você teve um diagnóstico e um plano de tratamento. Há uma infinidade de planos de tratamento, dependendo do tipo de tumor, da estadia do tumor, da idade do indivíduo e de que comorbidades eles podem ter. Algumas dessas terapias direcionadas e caras incluem células T do carro, imunoterapia. Os transplantes de células -tronco que costumavam ser talvez a terceira ou quarta linha de defesa agora estejam subindo para uma primeira ou segunda linha de defesa no plano de tratamento. São cânceres que podem estar sendo tratados de forma mais agressiva em estágios anteriores devido à estadiamento avançado de um diagnóstico inicial. Certamente, olhamos e continuamos analisando o impacto dos cuidados diferidos como resultado da pandemia. Muitas pessoas ficaram em casa. Eles não estavam recebendo um câncer de cuidados preventivos. Tive a oportunidade de progredir para um estágio adicional, finalmente recebendo tratamentos mais caros. Nosso livro Frequency, por exemplo, vemos cerca de 21 reivindicações relacionadas ao câncer de neoplasia para cada 10.000 funcionários em um plano de saúde. E a média dessas reivindicações é superior a 375.000, aproximadamente 365, para ser exato. As reivindicações circulatórias são outra grande. E algo que fizemos focamos muito este ano em nossa revisão. Isso é qualquer coisa relacionada a insuficiência cardíaca, AFIB, distúrbios da válvula, doença pulmonar. Essas reivindicações são amplamente impulsionadas por doenças crônicas, comorbidades, coisas como diabetes, obesidade e hipertensão. Espera-se que os custos relacionados à assistência médica para essas condições tripliquem nos próximos 30 anos. Portanto, deve haver muito foco no espaço de saúde nessas condições. A frequência em nossas reivindicações aumentou cerca de 60% pós-Covid, você sabe, estilos de vida sedentários. O estilo de vida americano certamente contribuiu. E por último, você mencionou nascimentos prematuros. Portanto, não vimos realmente um … aumento da incidência de nascimentos prematuros, mas realmente observamos um aumento nos nascimentos pré-termos que têm anomalias congênitas que aumentam a gravidade da reivindicação, porque há intervenções anteriores e mais agressivas com esse tipo de nascimento prematuro. Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.MP4 Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.MP4
(00:05:24) Paul Lucas: Ok, e o relatório também fala sobre o impacto da saúde social fraca, para que você possa compartilhar mais informações sobre esse tópico e como isso pode estar afetando as reivindicações?
(00:05:32) Tara Krauss: Claro Paulo. Portanto, as resseguradoras não tendem a dar muita olhada no que está impulsionando essas reivindicações, certo? Estamos reembolsando -os. E sentimos que era importante dar uma olhada, na verdade, o que está levando de uma perspectiva social, especialmente com o foco do atual governo. Portanto, o mercado está definitivamente vendo um diagnóstico crescente de câncer, mas especificamente mama, cólon, pâncreas, pulmão e idade mais jovem, estágio mais agressivo. Uma taxa de diagnóstico mais alta em mulheres, especificamente mulheres mais jovens com menos de 50 anos, relacionadas à mama e à tireóide. Isso é realmente menos sobre genética e mais sobre fatores ambientais e de estilo de vida. Certamente, melhores detecções em jogo, fatores genéticos e sua vida fatoram seu risco de câncer na vida. Mas as tendências estão realmente apontando para o meio ambiente e o estilo de vida como sendo os fatores determinantes do que está causando essas tendências alarmantes. 90 to 95% of cancers are caused by what we consider like a modifiable factor that includes everything from tobacco use, alcohol intake, living a sedentary lifestyle, diet and obesity, with over 50% of our diet in the US being processed and 85% of what’s on the shelves having some questionable ingredients that could be contributing to chronic disease, inflammation in the body, our food supply, infectious agents, and certainly even the healthiest of crops sendo pulverizado com pesticidas que têm alguns produtos químicos alarmantes que estão recebendo atenção atualmente nos EUA. Um estudo que li sugere que a incidência de câncer de início precoce deve aumentar 50% globalmente nos próximos anos. Portanto, é algo que nós, como sociedade e os do espaço de saúde, devemos realmente chamar a atenção e focar. Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.MP4 Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.MP4
(00:07:12) Paul Lucas: A QBE, é claro, expandiu recentemente suas ofertas para os planos de saúde Taft-Hartley e multi-empregadores. Então, o que torna esse mercado único e como o QBE está atendendo às necessidades?
(00:07:22) Tara Kruss: Claro. Estamos realmente empolgados por estar neste espaço e ter essa nova oferta. Temos uma ótima equipe. Os sindicatos estão realmente posicionados para lidar com o gerenciamento de reivindicações. Devido a ambos os relacionamentos, eles são uma coorte muito orientada para o relacionamento e têm um forte alinhamento com seus principais constituintes, aqueles que estão alavancando o plano. 95% dos membros de um plano sindical têm acesso aos cuidados de saúde em oposição a 65% no mercado comercial geral. E esses indivíduos têm sete vezes mais chances de buscar visitas regulares de assistência médica com seus cuidados primários. Obviamente, buscando consultas de assistência médica, você obtém a triagem e a prevenção e provavelmente obtenha a detecção anterior sobre qualquer coisa que você tenha ou orientação sobre o que você precisa para mitigar para evitar riscos ao longo da vida. Os sindicatos tendem a implementar também, a partir de uma base de controle de plano, melhor gerenciamento de utilização. Eles implementam coisas como preços baseados em referência e centros de excelência para gerenciar seus custos. Eles são muito bem gerenciados planos. Eles têm forte governança. Falando de um parceiro de seguro de stop liquid, vemos taxas de fechamento mais altas nos negócios que citamos, menores reivindicações e uma base de clientes incrivelmente leal. Então, depois de ter um cliente do sindicato, eles tendem a ficar com você a longo prazo. Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.mp4
(00:08:34) Paul Lucas: E, dado o que o relatório destaca, que conselho você daria aos corretores quando se trata de ajudar os clientes a planejar o próximo ano?
(00:08:40) Tara Kruss: De uma perspectiva de stop liss, eu pedia que eles continuem compartilhando seus conhecimentos com a base mais ampla de clientes em educá -los sobre as coisas dos fatores de estilo de vida sobre os quais conversamos, porque tendemos a sentar -se. E acho que isso é algo que todos precisamos começar a nos inclinar e realmente impactar a mudança. Um sólido plano de gerenciamento de PBM. Tudo começa com isso, tenha um foco criterioso em um fornecedor transparente naquele espaço. Há uma verdadeira falta de transparência com alguns dos grandes jogadores. Então, focando na redução do desperdício, como os descontos são tratados? O lado dos controles de cuidados estão no lugar. No que diz respeito às renovações de resseguros, educando os grupos de empregadores sobre o que é a tendência de alavancagem e quão importante é, mesmo pequenas modificações, aumenta para os empregadores, o que chamamos de dedutível ano a ano ajuda a mitigar seus aumentos de renovação. A parceria certamente com uma transportadora financeiramente sólida que aparece no momento da reivindicação, na verdade, é preciso apenas uma experiência de reivindicação ruim para perder um cliente de longo prazo. Portanto, a credibilidade, a equipe de classificação A, responsiva e liderada por serviços, acho que é extremamente importante. Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.mp4
(00:09:44) Paul Lucas: Sim, ótimo conselho. E, obviamente, muito para avaliar o relatório também. Se alguém quer saber mais, Tara, onde eles podem encontrá -lo?
(00:09:51) Tara Kruss: Claro. Eles podem ir ao site da QBE, QBE.com e pesquisar a página A&H. E temos uma cópia do relatório lá.
(00:09:58) Paul Lucas: Excelente. E depois de terminar lá, certifique -se de voltar para nós também. Estaremos esperando para vê -lo da próxima vez aqui na TV de negócios de seguros. Tendências atuais que afetam os planos de saúde autofinanciados.mp4
